European Journal of Journal’da yayınlanan yeni araştırmaya göre, araba bayileri gibi dolaylı perakende kanallarında faaliyet gösteren kredi verenler, kredileri kendi takdirlerine göre fiyatlandırmak için yalnızca satış elemanlarına güvenmek yerine perakendecilerin satış elemanlarını desteklemek için yapay zeka kullanarak kar marjlarını üçte birden fazla artırabilir.
Yapay zeka araç kredisi konusunda önyargıyı kırabilir
Kanada’daki otomobil bayilerinde kredi vermeyle ilgili araştırma, şirket merkezinde yapay zeka ve merkezi fiyatlandırmanın kullanılmasının potansiyel olarak insani önyargıları azaltabileceğini ve geleneksel olarak düşük kredi onay oranlarına sahip kişilerin kredilere erişimini iyileştirebileceğini gösterdi. Aksi takdirde bu tür kişilere, satış görevlileri tarafından alınan optimize edilmemiş kredi fiyatlandırma kararları nedeniyle kredi reddedilebilirdi.
Üniversitenin İşletme Fakültesi’nden Dr. Christopher Amaral: “Esasen, analitik tabanlı modellerin ortalama bir müşteri için kredi fiyatlandırmasında satış görevlilerinden daha iyi olup olmadığına baktık ve bir şirketin müşterileri hakkında zengin verilere erişimi olduğu sürece yapay zeka modellerinin fiyat hassasiyetini insanlardan daha iyi tespit edebildiğini gördük” dedi.
Dr. Amaral: “Birçok şirket bu tür verilere sahip ancak bunları en iyi şekilde kullanmıyor. Ancak yapay zeka tarafından ayrımcı veya kişiye özel fiyatlandırmaya geçiş, kârları önemli ölçüde artırma potansiyeline sahip. Aynı derecede önemlisi, kredi almakta zorlanan insanlara kredi verilmesinin önünü açabilir. Geçmişte, çünkü analize dayalı yaklaşımlar kendileri için işe yarayacak fiyatlandırmayı belirleyebilir ve aynı zamanda borç veren için kâr ve risk dengesini koruyabilir” dedi. Dr. Amaral: “Müşteri riskine dayalı ayrımcı fiyatlandırmanın etkisi: perakende ağları aracılığıyla dolaylı kredilendirmeyi kullanan ampirik bir araştırma” başlıklı çalışma, müşteri riskine dayalı analitik odaklı fiyatlandırma kullanmanın ve satış elemanlarının komisyonlarını optimize etmenin karları yüzde 34 oranında artırabileceğini gösterdi” dedi.
Araştırmanın ortak yazarı, Kanada’daki Queen’s Üniversitesi Smith İşletme Fakültesi’nden Dr. Ceren Kolsarıcı, ayrımcı fiyatlandırmanın (örneğin bir kredinin fiyatının müşterinin kredi puanına göre belirlenmesi) tüm ülkelerde yasal olmadığını ve birçok ülkede yasal olmadığını belirtti. Dr. Amaral, araştırmanın önyargıyı azaltmak amacıyla tüketici kredi puanları, kredi/değer oranları, finanse edilen araç türleri ve aracın fiyatı gibi faktörlere odaklandığını söyledi.
