Geleneksel olarak riskten kaçınan yapısına rağmen, sigorta sektörü yapay zeka tarafından kökten yeniden şekillendiriliyor. Yapay zeka, karmaşık risk hesaplamalarından sigortacıların müşterileriyle iletişim kurma biçimlerine kadar her şeyi etkileyerek sigorta sektörü için hayati önem taşıyor. Ancak, şirketlerin neredeyse onda sekizi yapay zekaya yeni adım atarken, benzer sayıda şirket de yapay zekanın kendilerine daha fazla para kazandırmadığını kabul ediyor.
Yapay zeka sigorta sektöründe değişim yapıyor
Bu rakamlar basit bir gerçeği ortaya koyuyor: Sadece yeni ve gösterişli bir teknoloji satın almak yeterli değil. Asıl kazananlar, bunu kim olduklarının ve yaptıkları her şeyin dokusuna nasıl işleyeceğini çözenler olacak. En çarpıcı değişiklikleri işin tam kalbinde görebilirsiniz: hasar taleplerinin ele alınması. Haftalarca sürebilecek o evrak yığını ve bitmek bilmeyen telefon görüşmeleri süreci, sonunda yapay zeka tarafından ortadan kaldırılıyor.
New York merkezli sigorta şirketi Lemonade’in 2021’deki uygulaması, hasar taleplerinin üçte birinden fazlasının yalnızca üç saniyede, hiçbir insan müdahalesi olmadan sonuçlanmasını sağladı. Veya yılda 400.000 hasar talebi işleyen büyük bir ABD seyahat sigorta şirketine bakın; tamamen manuel bir sistemden %57 oranında otomatikleştirilmiş bir sisteme geçti ve işlem süreleri haftalardan dakikalara düştü. Ancak bu sadece daha hızlı hareket etmekle ilgili değil; doğru olanı yapmakla ilgili. Yapay zeka, sigorta sektöründe hasar sızdırmalarına yol açan maliyetli insan hatalarını %30’a kadar azaltabilir. Bunun domino etkisi, eksperlerin %40-50 daha fazla vakayla ilgilenebilmesiyle büyük bir verimlilik artışıdır. Bu, gerçek uzmanların evrak işlerini bırakıp insan dokunuşunun ve gerçek empatinin her şeyi değiştirdiği zorlu vakalara odaklanmalarını sağlar.
Riskleri hesaplayan sigortacılar için de durum benzer. Yapay zeka onlara süper güçler veriyor ve telematik veya kredi puanları gibi her türlü yerden, bir kişinin tek başına asla inceleyemeyeceği muazzam miktarda veriyi analiz etmelerine olanak tanıyor. Geçmiş verilere ve politikalara göz açıp kapayıncaya kadar bakarak inanılmaz bir doğrulukla ilk risk raporunu bile hazırlayabilir.
Uygulamada bu, daha adil ve kişinin kendine özgü durumunu daha doğru yansıtan fiyatlandırma oluşturulmasına yardımcı olur. Örneğin Zurich, değerlendirmelerini %90 daha doğru hale getiren bir risk yönetimi aracı oluşturmak için modern bir platform kullandı.
Birdenbire, sigortacılık artık sadece dikiz aynasına bakmakla ilgili değil; siber saldırılar veya iklim değişikliğinin etkileri gibi yeni ve karmaşık tehditlere anında uyum sağlayabilen, yaşayan ve nefes alan bir süreç haline geldi.
