Palomma 18 çalışanla 200 bin kiracıya ulaştı

Kolombiya merkezli fintech girişimi Palomma, Meksikalı girişim sermayesi Cometa'nın liderliğinde 10 milyon dolarlık A Serisi yatırım topladı. Şirketin yıllık yinelenen geliri 18 ayda 30 kat artarak yaklaşık 3 milyon dolara ulaştı. Oysa girişim, kira için değil, İspanyolca konuşulan Latin Amerika'da hesaptan hesaba ödeme altyapısı kurmak üzere yola çıkmıştı.

Yatırımla birlikte toplam fonlama 14 milyon dolara çıktı. Bunun 4 milyon doları, daha önce duyurulmamış bir turdan geliyor. Rakamları kurucu ortak ve CEO Cipriano Echavarría paylaştı. Turda Volpe Capital, Clocktower Technology Ventures, Tekton Ventures, Simma Capital ve Yango Ventures var. Mevcut yatırımcılardan Y Combinator, 17Sigma, Nido Ventures ve Norte Ventures de yer aldı.

Girişim aylık yaklaşık 130 milyon dolarlık kira ödemesi işliyor. 500'den fazla mülk yöneticisi üzerinden 200.000'den fazla kiracıya hizmet veriyor. Yıllık bazda kira ödeme hacminin 1,5 milyar dolar olduğunu tahmin ediyor. Net gelir elde tutma oranı 12 ay sonunda yüzde 390. Yani mevcut müşteri grubunun geliri, ayrılanlar ve harcamasını kısanlar düşüldükten sonra bile neredeyse dört katına çıktı.

Şirket parayı Kolombiya'daki büyümeye, yeni yapay zeka ve finans ürünlerine ve başka pazarlara hazırlığa ayıracak. Meksika, Brezilya ve İspanyolca konuşulan ABD pazarı değerlendirilen seçenekler. Echavarría yine de önceliğin Kolombiya olduğunu söylüyor: “Kolombiya'yı kazanmak istiyoruz.”

Nubank plaketinden girişime

Echavarría 2020'de New York'ta Morgan Stanley'de çalışıyor, bir sonraki adımını düşünüyordu. Masasının üzerindeki plakada, orada daha önce oturanların isimleri yazılıydı. Biri David Vélez'di. Kendisi gibi Medellínli olan Vélez, Brezilyalı dijital banka Nubank'ın kurucusuydu. Echavarría plakanın fotoğrafını çekip LinkedIn'den ona kariyer tavsiyesi sordu.

Vélez'in elinde de bir fırsat vardı. Nubank Kolombiya'ya açılacağını duyurmak üzereydi ve kuruluş ekibi arıyordu. Echavarría 2020 sonunda ülkesine döndü; planı, ileride kendi şirketini kurmaktı.

Nubank'ta yaklaşık iki yıl kaldıktan sonra Felipe Monsalve ve Nicolás Gómez del Campo ile girişimi kurdu. İkili MIT eğitimli mühendis; Meta, Cobre ve JP Morgan'da çalışmışlar. Fotoğrafta girişimin üç kurucusu var: Felipe Monsalve, Cipriano Echavarría ve Nicolás Gómez del Campo.

Kurucular Ocak 2023'te Y Combinator'a girdi. Echavarría'ya göre ilk yıl büyüme büyük ölçüde yataydı. Sonra mülk yöneticileri kira tahsilatında yardım istemeye başladı.

Palomma ve mülk yöneticileri

İşin iki tarafında da sorun vardı. Kiracılar kirayı ayın başında ödüyor, ama maaşlarını ayda iki taksitte alıyordu. Ev sahipleri kira gelirine güveniyor, fakat buna karşılık borç almakta zorlanıyordu. Kiracı ödemeyi bırakınca da korunmaları zordu. Mülk yöneticileri tahsilat ve ödemeleri yoğun emek isteyen yöntemlerle yürütüyordu.

Girişim kiracılara ve ev sahiplerine tek tek ulaşmak yerine mülkleri yöneten şirketleri seçti. Echavarría kararı şöyle hatırlıyor: “Mülk yöneticilerini dağıtım kanalı olarak kullanalım.” Yöneticiler önce yapay zeka yazılımına erişiyor; yazılım kiralama görüşmeleri gibi işleri üstleniyor. Ardından şirket, kira ödemelerini de işlemeyi öneriyor.

Bu ödemeler kira gelirinin ve kiracıların ödeme geçmişinin kaydını oluşturuyor. Şirket, finansal ürünlere başvuranları bu veriyle değerlendiriyor. Mülk yöneticileri yazılım için abonelik ücreti öder. Ödeme ve finans hizmetlerinde ise girişim kiradan bir yüzde alıyor. Üç ürün halihazırda sunuluyor, dördüncüsü geliştiriliyor:

• Palomma Plus: kiracılara ödül ve kredi puanı oluşturma avantajları veriyor.
• Palomma Advance: ev sahipleri 12 aya kadar gelecek kira gelirini peşin alabiliyor.
• Palomma Protect: kiracı ödemeyi bırakırsa kira gelirini karşılıyor.
• Palomma Flex: geliştirilme aşamasında; kiracıların aylık kirayı iki taksite bölmesini sağlayacak.

Echavarría'ya göre bu birleşim Latin Amerika'nın gereği. Karşılaştırma için EliseAI, Bilt, TheGuarantors ve Flex gibi ABD şirketlerini işin farklı kısımlarında örnek gösteriyor. “ABD'de tek bir çözüm üretip çok büyük olabilirsiniz, çünkü pazar buna izin veriyor,” diyor. “Latin Amerika'da gerçekten büyük olmak istiyorsanız her şeyi yapmanız gerekiyor.”

Riski yapay zeka ve sigortacıyla yönetmek

Yapay zeka, hangi kiracıların kira garantisi alacağına karar vermeye de yardım ediyor. Kiralama asistanı WhatsApp üzerinden yazışıyor ve başvuru belgelerini topluyor. Şirket onayı 30 saniyenin altında verebildiğini söylüyor. Değerlendirmede kiralama görüşmeleri ve kira ödeme davranışı kullanılıyor.

Garantide kiracı ödemezse sorumluluk girişime düşüyor. Riski şimdilik kendisi üstleniyor. Echavarría, riski paylaşacak bir sigortacıyla ortaklığı sonuçlandırmaya çalıştıklarını söyledi. Anlaşma, daha fazla garanti sunmalarını sağlayacak.

Ekip küçük. 4 Kasım itibarıyla 18 çalışan var; A Serisi kapanırken, yaklaşık üç hafta önce, sayı 14'tü. Yaklaşık 200.000 kiracıya, yapay zeka ajanlarıyla çalışan tek bir müşteri hizmetleri çalışanı destek veriyor. Girişimin dayanağı şu: Mobil teknoloji dijital bankaların büyük şube ağlı kredi verenlerle yarışmasını nasıl sağladıysa, yapay zeka da gayrimenkul finansını ucuzlatabilir.

Cometa'nın yönetici ortağı Pepe Bolaños, girişimi kurucu ekibi ve Latin Amerika'nın parçalı kira pazarını modernleştirme fırsatı nedeniyle seçtiklerini söyledi. Yalnızca Kolombiya'da yaklaşık 8 milyon hane kirada oturuyor. Bolaños'a göre rakipler tek bir hizmete odaklanıyor. Girişim ise kira tahsilatını, kiracı taramayı ve kira garantisini birleştiriyor.

Sıradaki adımlar belli: sigortacı ortaklığının tamamlanması, Flex'in geliştirilmesi ve uzun vadede kira dışında mülk sahipleri birliği ödemeleri ile konut alım satım işlemleri.